Poradna pro ženy

10. ZÁŘÍ 11:41 

Dobrý den, mám běžný účet u České spořitelny. Dostal jsem sdělení, že od listopadu banka zásadně mění podmínky. Nové podmínky nejsou pro mě výhodné, jak složité pro mě bude změnit banku? Nemám zájem o případně nabízené vedlejší investiční produkty. Děkuji za odpověď. 

Dobrý den, 

proces změny banky není složitý. V případě, že běžný účet příliš nevyužíváte, tzn. zejména nemáte na něm nastaveny trvalé příkazy k úhradě a případně i svolení k inkasu, je nejjednodušší navštívit pobočku banky, sepsat výpověď a u vámi vybrané banky otevřít nový účet. 

Pro případy, že účet aktivně využíváte a máte sjednáno větší množství trvalých příkazů a svolení k inkasu, stojí za zvážení využití „Mobility klientů“. Jedná se o kodex, ke kterému přistoupila většina v ČR působících bank. 

Princip spočívá v součinnosti stávající banky a nové banky při změně běžného účtu. Prostřednictvím nové banky lze nejen požádat o zrušení běžného účtu ve stávající (původní) bance, ale také požádat o převedení všech trvalých příkazů a svolení k inkasu do nové banky. To vám ušetří velké množství času a práce. 

Seznam bank, které ke kodexu mobility přistoupily, naleznete na stránkách České bankovní asociace. 

S pozdravem 

Miroslav Stejskal 

28. SRPNA 12:23 

Dobrý večer,

zdědil jsem větší částku peněz a potřeboval bych poradit, kde je mám uložit. Jsem už starší a nechci moc riskovat.

Děkuji za radu.

Dobrý den, 

jestliže nechcete riskovat, bude pro vás ideální sjednat některý z vkladových produktů u banky, stavební spořitelny nebo družstevní záložny (spořitelního družstva). Ty jsou ze zákona pojištěny u Fondu pojištění vkladů. Náhrada vkladů se poskytuje do 100 % výše, maximálně 100 000 eur (ekvivalent v jiné měně, tedy např. i v CZK) na jednoho klienta v jedné instituci. 

Pokud byste nově zakládal vklad u družstevní záložny (spořitelního družstva), platí od 1. 7. 2015 pravidlo, že minimální výše členských vkladů (základního členského a dalších členských) musí činit minimálně desetinu součtu úročených depozitních vkladů. Členské vklady však nejsou u Fondu pojištění vkladů pojištěny.

Vzhledem k tomu, že ani rámcově neuvádíte, co pro vás představuje větší částka peněz, a ani přibližný horizont, v jakém budete chtít peníze dále použít, mohu bez dalšího doporučit sjednání spořicího účtu. 

V případě zájmu o osobní konzultaci se prosím obraťte na některého z našich zástupců www.ovb.cz. 

S pozdravem 

Miroslav Stejskal

10. SRPNA 11:08

Dobrý den, 

chtěla bych se zeptat, zda by mi mohl někdo poradit, jak zažádat o hypotéku či půjčku. Můj přítel je OSVČ, já jsem studentka a nyní mám práci na DPČ. Přítel koupil dům v hodnotě 170 tisíc, který je nyní v rekonstrukci, a potřebovali bychom zažádat o hypotéku či půjčku, abychom dům mohli dokončit. Z peněz, které oba vyděláme, je to na dlouhou dobu. Je nějaká půjčka/hypotéka, která by přicházela v úvahu? 

Děkuji za odpověď

Dobrý den, 

rekonstrukci domu je možné financovat hypotékou nebo úvěrem ze stavebního spoření. Neuvádíte, kolik peněz k rekonstrukci potřebujete. Vzhledem k ceně domu předpokládám, že se jedná o menší objekt, jehož aktuální hodnota k zajištění hypotéky nepostačí. Muselo by se vycházet z jeho budoucí hodnoty po rekonstrukci. K tomu je třeba mít hotový rozpočet a zpracovaný posudek od znalce. 

Hypotéky se poskytují od částky 200–300 tisíc Kč. Od stavební spořitelny je možné získat i 500 až 800 tisíc Kč bez zástavy nemovitosti a vyřízení úvěru je tím pádem jednoduší. Tato varianta je výhodnější, pokud potřebujete řádově jen několik set tisíc Kč. Nemovitost není zastavena bankou, lze ji v budoucnu případně i prodat. Rekonstrukci můžete provádět i postupně. 

Pro žádost o úvěr je třeba doložit výši příjmů. Pokud váš přítel již nějakou dobu podniká a vykazuje ze svého podnikání v daňovém přiznání dostatečný zisk, je možné úvěr získat. Vy jako studentka s DPČ o úvěr žádat nemůžete. Je-li dům jen přítele, doporučuji, aby si vzal úvěr jen sám na sebe. 

V případě zájmu o návrh konkrétního řešení se prosím obraťte na některého z našich zástupců www.ovb.cz 

S pozdravem 

Miroslav Stejskal  

14. ČERVENCE 15:09 

Dobrý den, 

jsem již ve starobním důchodu, ale ještě podnikám. Zřídila jsem si doplňkové penzijní spoření (III. pilíř). Je mi 61 let. Chtěla bych se zeptat, má smysl platit toto spoření? Dostanu vůbec nějaké uspořené peníze? Můj úmysl byl naspořit nějaké peníze, až nebudu moci pracovat. 

Děkuji.

Dobrý den, 

smysl platit příspěvky na doplňkové penzijní spoření rozhodně má, zvláště když už jste se k tomuto kroku v minulosti rozhodla.

Bohužel ve svém dotazu neuvádíte výši měsíčního příspěvku, kterou jste si sjednala. 

Aby byl produkt jako nástroj akumulace výše prostředků na postproduktivní věk smysluplný, je vhodné sjednat měsíční příspěvek alespoň ve výši 1000 Kč. V doplňkovém penzijním spoření lze sice sjednat měsíční příspěvek od 100 Kč, státní příspěvek je však poskytován až od měsíčního příspěvku 300 Kč, jeho maximální výše docílíte při měsíční úložce 1000 Kč. 

Pokud vám to bude finanční situace dovolovat, je vhodné příspěvek navýšit o dalších 1000 Kč měsíčně, celkově tedy na 2000 Kč. Případně můžete mít sjednaný měsíční příspěvek 1000 Kč, a pokud to pro vás bude vždy ke konci roku únosné, zaplatit formou mimořádného vkladu jednorázově 12 000 Kč. 

Převýší-li totiž vaše příspěvky 12 000 ročně, můžete v daňovém přiznání podávaném za kalendářní rok uplatnit odečitatelnou položku ve výši příspěvků zaplacených v kalendářním roce nad 12 000 Kč, maximálně však 12 000 Kč. Dle v současnosti platného zákona o daních z příjmů docílíte úspory na dani 1800 Kč. 

Ve svém dotazu jste bohužel neuvedla datum uzavření smlouvy a ani zvolený typ fondu, popř. strategie, abychom mohli nezávazně propočítat předpokládané plnění při ukončení smlouvy. 

Na každý pád nedoporučuji předčasné ukončení smlouvy, to by pro vás totiž mj. znamenalo ztrátu nároku na zálohově poskytované státní příspěvky, případně i nutnost „dodanit“ v minulosti uplatněná daňová zvýhodnění. 

S pozdravem 

Miroslav Stejskal